Mariano Amable analizó en Nuestras Mañanas el impacto de las tasas de interés, las nuevas alternativas de crédito y las medidas para proteger los ingresos de las familias. También se refirió al proyecto de desendeudamiento que impulsa Misiones y pidió cautela frente al consumo y la toma de nuevas obligaciones.
El endeudamiento de las familias y las empresas se convirtió en una de las cuestiones que genera preocupación en el actual escenario económico. El aumento de las tasas de interés, la pérdida de capacidad de repago y la disminución de la actividad conforman un escenario que obliga a analizar con mayor cautela las decisiones financieras.
Así lo planteó el contador Mariano Amable, ex presidente del Colegio de Profesionales de Ciencias Económicas de Misiones, durante una entrevista en Radio Tupambaé, donde analizó las dificultades que atraviesan tanto los hogares como el sector empresarial.
Amable consideró positivo que desde distintos ámbitos del Estado se estén impulsando herramientas destinadas a acompañar a quienes tienen dificultades para afrontar sus compromisos financieros. Sin embargo, aclaró que se trata de mecanismos de carácter transitorio y que no pueden convertirse en una solución permanente.
“El endeudamiento, especialmente de las personas y de las familias, es un tema que preocupa”, señaló.
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El peso de las tasas de interés
Para el especialista, uno de los principales problemas radica en la diferencia entre la evolución de las tasas de interés y los ingresos de los trabajadores.
Explicó que cuando las tasas aumentan por encima de los incrementos salariales, las familias encuentran cada vez mayores dificultades para sostener las cuotas y cumplir con las obligaciones asumidas.
En ese contexto, se refirió a las alternativas de financiamiento vinculadas con las unidades UVA y explicó que este tipo de créditos incorpora un componente relacionado con la inflación, además de la tasa de interés establecida por la entidad financiera.
“La cuota va acompañando a la inflación, además de la tasa de interés pura”, explicó.
Según Amable, este tipo de financiamiento podría representar una alternativa para quienes actualmente mantienen deudas con tasas más elevadas, particularmente aquellas vinculadas con la adquisición de bienes de consumo.
La propuesta consiste, en determinados casos, en acceder a un nuevo préstamo con una tasa inferior para cancelar una deuda anterior que comenzó a resultar difícil de afrontar.
No obstante, remarcó que no existe una solución general aplicable a todos los casos y que cada persona debe analizar previamente su capacidad de pago.
“Hay que ver en cada caso en particular a cuánto ascienden esas tasas y si uno va a poder realmente pagar ese préstamo con los ingresos que tiene”, sostuvo.
Menor actividad y presión sobre las empresas
El endeudamiento no se limita a las familias. También alcanza a empresas que enfrentan una combinación de menores ingresos y obligaciones financieras acumuladas.
Amable explicó que la situación responde, en parte, a una retracción de los ingresos producto de una disminución de la actividad económica y, al mismo tiempo, al nivel de endeudamiento que algunas empresas ya arrastran.
En este punto, aclaró que el endeudamiento empresarial no constituye necesariamente un problema. Por el contrario, puede convertirse en una herramienta para crecer cuando los recursos obtenidos permiten aumentar la producción, acceder a nuevos mercados o incrementar las ventas.
La dificultad aparece cuando las condiciones económicas se modifican y la empresa pierde la capacidad de repago que había previsto al momento de asumir la deuda.
“Cuando tomó la deuda pensó que le iba a poder pagar y hoy se está dando una situación en la que no está pudiendo cumplir con los compromisos”, explicó.
El contador también cuestionó determinadas situaciones vinculadas con embargos de cuentas y ajustes realizados por ARCA, al considerar que deberían revisarse teniendo en cuenta el contexto económico actual.
Medidas para proteger los ingresos familiares
Durante la entrevista, Amable destacó además las medidas que comenzaron a implementarse desde distintos niveles del Estado para proteger los ingresos de las familias endeudadas.
Según explicó, se trata de acciones que fueron adoptándose tanto a nivel nacional como provincial y en la Ciudad Autónoma de Buenos Aires, con el objetivo de evitar que las obligaciones financieras terminen comprometiendo de manera excesiva los recursos disponibles de los hogares.
Consideró que este tipo de intervención resulta necesaria frente a la situación actual, aunque insistió en que no puede sostenerse indefinidamente.
“Es una intervención necesaria y viene bien”, sostuvo, aunque advirtió que estas herramientas “tampoco van a ser sostenibles en el tiempo”.
El proyecto de desendeudamiento en Misiones
Consultado sobre la iniciativa que busca impulsar en Misiones una ley de desendeudamiento familiar y personal, Amable valoró que el tema sea incorporado al debate.
Sin embargo, planteó que será necesario evaluar la capacidad del Estado provincial para implementar una eventual normativa de manera rápida y eficaz, además de alcanzar acuerdos con las entidades bancarias.
“Habrá que ver después si tiene el Estado provincial y sus mecanismos la capacidad de llevarlo a cabo, implementarlo en forma rápida y eficaz y también tener el acuerdo con las instituciones bancarias”, señaló.
En ese sentido, consideró fundamental que todos los actores involucrados puedan sentarse a analizar alternativas frente al escenario de endeudamiento.
Un llamado a la prudencia
Ante este contexto, Amable dejó una recomendación dirigida a las familias: actuar con cautela, evitar nuevas deudas y reducir aquellos gastos que no sean indispensables.
“Tratemos de no endeudarnos más, tratemos de consumir, de evitar los gastos superfluos”, planteó.
El contador sostuvo que el proceso económico actual puede demandar tiempo y que, frente a la incertidumbre, resulta necesario administrar con prudencia los ingresos disponibles.
También destacó la intención de la provincia de acompañar a la sociedad en este escenario y señaló que existe una mirada de atención sobre la evolución de la economía y el impacto que las distintas medidas pueden generar.
Para Amable, el desafío inmediato pasa por atravesar este período evitando que el endeudamiento termine profundizando las dificultades económicas de las familias y las empresas.