La Justicia Federal de Misiones ha establecido un precedente crucial para los hipotecarios UVA en todo el país, al fallar en contra del Banco Nación y a favor de un deudor afectado por los desmedidos aumentos en las cuotas y capital de su crédito. La Cámara Federal de Apelaciones de Posadas ratificó el fallo del juez José Luis Casals, quien determinó que el cálculo de las cuotas debe basarse en el coeficiente Casa Propia y no en la Unidad de Valor Adquisitivo (UVA), obligando al Banco Nación a recalcular las deudas.
Este fallo, que surge de una demanda presentada en 2022, destaca por su rapidez y por los argumentos que reconocen los derechos de los consumidores financieros, considerando el acceso a la vivienda única familiar como un derecho humano. Además, la sentencia exige un esfuerzo compartido entre los bancos y los deudores para enfrentar el costo del crédito en un contexto de alta inflación.
Aplicación inmediata y efecto inflacionario
José Díaz, abogado del demandante, confirmó que la resolución es de aplicación inmediata, independientemente de una posible apelación del Banco Nación. Díaz señaló que la Justicia Federal de Misiones implementó un juicio sumarísimo para evitar demoras, amparado en la Ley de Defensa al Consumidor.
La sentencia reconoce los efectos adversos de la alta inflación, obligando a que el costo se distribuya equitativamente entre las partes. Díaz recordó que, al momento de la firma del crédito, la inflación anual era del 25% al 30%, pero posteriormente se disparó, afectando severamente la capacidad de pago de los deudores.
Protección constitucional y esfuerzo compartido
La resolución subraya que la vivienda familiar está protegida constitucionalmente, aplicando el marco normativo de defensa del consumidor. Además, la Justicia aplicó la teoría de la imprevisión, que ajusta las condiciones contractuales en función de cambios económicos imprevisibles, como la inflación.
Las pericias demostraron que, mientras los bancos continuaron cobrando en UVA, los deudores fueron los más perjudicados. El fallo se basa en la noción de esfuerzo compartido, similar a la pesificación asimétrica de la salida de la convertibilidad, asegurando que ambas partes compartan el costo de la crisis inflacionaria.
Impacto y futuro de los créditos UVA
El fallo también establece que el indicador Casa Propia, que se actualiza anualmente en base al CVS, es más favorable para los deudores que el UVA, que se ajusta diariamente según el CER. Este cambio es significativo para futuros créditos, advirtiendo sobre la perversidad del sistema UVA que capitaliza la deuda.
Díaz instó a la Justicia provincial a seguir este precedente en casos contra bancos privados, mientras compartió la sentencia y los escritos con el colectivo de deudores para facilitar futuras acciones legales. La sentencia, con efecto devolutivo, permanecerá vigente y aplicable hasta que una instancia superior disponga lo contrario. Primera Edición